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La loi est de votre côté.
En 12 ans, la législation a progressivement brisé le monopole des banques pour redonner le pouvoir aux emprunteurs. Aujourd'hui, vous avez toutes les cartes en main.
Loi Lagarde
Vous n'êtes plus obligé de prendre l'assurance de la banque. Vous avez le droit de choisir une délégation d'assurance dès la signature du prêt.
Loi Hamon
Vous avez signé trop vite avec la banque ? Vous avez désormais 12 mois après la signature de l'offre pour changer d'avis et résilier sans frais.
Loi Bourquin
La résiliation devient possible chaque année à la date anniversaire du contrat. Une avancée majeure, mais avec un préavis de 2 mois souvent contraignant.
Loi Lemoine
C'est la révolution. Résiliez à tout moment, sans frais, sans date anniversaire. Le questionnaire médical est même supprimé sous conditions !
La banque ne peut pas refuser si le nouveau contrat vous couvre aussi bien (ou mieux) que le sien.
La banque a interdiction de facturer des frais d'avenant ou de modifier le taux de votre crédit.
Payez-vous trop cher ?
Voici les taux moyens constatés. Si votre taux actuel est dans la colonne "Banque", vous perdez de l'argent chaque mois.
| Âge emprunteur | Taux Banque (Moyen) | Taux ISM (Cible) | Gain |
|---|---|---|---|
| 25-35 ans | 0.25% - 0.35% | 0.07% - 0.15% | -70% |
| 36-45 ans | 0.35% - 0.45% | 0.16% - 0.25% | -50% |
| 46-55 ans | 0.45% - 0.65% | 0.30% - 0.45% | -35% |
| +55 ans | 0.65% - 0.95% | 0.45% - 0.70% | -30% |
Taux indicatifs moyens pour un profil non-fumeur, cadre, sans risque médical aggravé. Le taux réel dépend de votre situation personnelle.
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Comprendre vos garanties
Le jargon de l'assurance est parfois opaque. Voici ce qui se cache vraiment derrière les acronymes de votre contrat.
La garantie de base obligatoire. En cas de décès, l'assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Vos héritiers n'ont pas à payer la dette.
Souvent couplée au décès. Couvre les cas où vous ne pouvez plus travailler ET avez besoin d'aide pour 3 des 4 actes de la vie courante (se laver, s'habiller, se nourrir, se déplacer).
L'arrêt de travail classique. Si vous ne pouvez plus exercer votre métier temporairement (maladie, accident), l'assurance prend le relais après le délai de franchise (souvent 90 jours).
Si vous gardez des séquelles définitives après un accident ou une maladie. IPT (>66% d'invalidité) ou IPP (>33%). C'est là que les contrats TNS font la différence.
Les options stratégiques
C'est ici que se joue la qualité réelle de votre couverture. Ces options "blindent" votre contrat contre les exclusions classiques des banques.
Rachat Dos & Psy
Couverture des pathologies dorsales et psychologiques sans condition d'hospitalisation.
Franchise courte (30j)
Indemnisation dès le 31ème jour d'arrêt (au lieu de 90 jours standard banque).
Mi-temps thérapeutique
Prise en charge à 50% de la prestation lors d'une reprise partielle d'activité.
Invalidité Pro (IPP)
Indemnisation dès 33% d'invalidité (et non 66%), basée sur votre profession spécifique.
Profils spécifiques :
Nous avons la solution.
Les contrats bancaires sont faits pour la "moyenne". Si vous sortez des cases (santé, âge, métier, sport), ils deviennent hors de prix ou inadaptés. C'est là que notre valeur ajoutée est maximale.
Maladie, antécédents... On assure.
Diabète, cancer, problèmes cardiaques... Les banques appliquent souvent des surprimes dissuasives ou des exclusions. Grâce à la convention AERAS et nos partenaires spécialisés en risques aggravés, nous trouvons des solutions là où d'autres refusent.
*Simulation pour un couple de 35 ans, emprunt de 300k€ sur 25 ans.
Le monopole des banques, c'est fini.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités. Pourtant, beaucoup de banques continuent de vous imposer leurs contrats "maison", souvent chers et mal adaptés aux TNS.
Les contrats bancaires mutualisent les risques : vous payez pour les autres.
Les garanties forfaitaires des banques sont souvent insuffisantes pour les indépendants (base de remboursement floue).
Un conseil d'expert pour votre projet.
Nous ne sommes pas un simple comparateur en ligne. Nous sommes des courtiers experts qui analysons votre situation globale pour vous proposer la meilleure couverture.
Jusqu'à -50% d'économies
En individualisant le tarif selon votre profil réel, les économies sont massives par rapport au taux standard de la banque.
Garanties TNS sur-mesure
Couverture des pathologies du dos/psy sans condition d'hospitalisation, invalidité professionnelle...
Zéro démarche,
on s'occupe de tout.
La paperasse administrative vous fait peur ? Pas de panique. Nous prenons en charge l'intégralité des démarches de changement d'assurance.
- Analyse de votre contrat actuel
- Recherche de la meilleure offre équivalente
- Résiliation de l'ancien contrat
- Envoi du nouveau certificat à la banque